文/片 本报记者刘彦朋    从农村发展协会到农村互助基金，再到引进诺贝尔跟平奖失掉者尤努斯的“穷人银行”模式，专门为农村女士提供小额贷款，高战在自己老家苏北农村搞的金融实验已艰巨前行了9年，现在，这场试验早已超越他最初的假想。在中国城市化过程中，良多留守农村的妇女简直被这个时期所摈弃，而高战们的尽力，不仅在经济上辅助她们取得了独立，更让她们意识到自己在家庭和社会中的价值。

　　58岁的江苏省新沂市窑湾镇刘宅村妇女张英，从没想过还有这样的“银行”，专门贷款给她这样的人：年过半百、一个字不识。今年春天，她像做梦一样，和同村的五个姐妹一起贷到了两万元款，还学会了写字，当她在信贷合同上稳重又轻松地签下自己的名字时，丈夫惊呆了。

　　而这一切，都得益于邻村那个早已走出农门，却始终陷溺于农村民生改革实验的乡亲人高战。

　　58岁妇女第一次签下本人的名字

　　这些天，在江苏省新沂市窑湾镇的多少个村落，2000多张同一内容和款式的贷款广告贴满了大巷冷巷的电线杆。上面用红色大字写着“妇女贷款”，玄色小字是“月息八厘三，五人一小组，每周上门收款。”

　　“月息才八厘三，不会是给下个套，再利滚利，雇用黑社会来收款吧。”7月6日下战书，在窑湾镇成功村口，对着这幅广告，大家你一言我一语，“还专门贷给妇女，说不定有啥打算”。

　　但窑湾镇刘宅村和万庄村的10名妇女，却已经从中得到了实切实在的利益。58岁的张英(化名)是刘宅村村民，丈夫身材不好,1.85传奇，家里的一亩半韭菜大棚、三亩鱼塘全靠她。“别人的摊子越铺越大，俺们家只能一点一点缓缓攒，俺跑不来贷款啊。即便这回，俺也觉得人家能信任俺还得上吗。”

　　说起张英和4名同村村民借款的事，新沂市陆口生态养殖专业合作社理事长高战和信贷员张成勋印象都很深，“她们5人都是诚实巴交的农民，从前从没贷过款。”张成勋说。

　　接到贷款申请，协作社对她们培训了5天。“每次培训，每个人都必需坐在固定的地位，起初张英老是坐在墙角里，我就专门让她坐得离我近一些。”张成勋说，他晓得张英不会写字，在培训空隙，独自教张英写自己的名字。

　　“第一次教她写字，才留神到她的手，就像老柳树树皮。五个手指把笔攥得很紧，笔尖却不停地晃。”张成勋说，可能是对那

　　格莱珉银行———穷人的银行

　　1979年，孟加拉国经济学家尤努斯教学创建了格莱珉(意为“乡村”)银行，开始为贫苦的孟加拉妇女提供小额贷款业务。最初，尤努斯从自己的口袋中拿出27美元借给42名穷人，这是格莱珉银行的第一笔生意；30年后，尤努斯的小额贷款已经帮助了630万名借款人(间接影响到3150万人)，其中超过一半脱贫，而格莱珉银行亦连续坚持盈利。2006年，“为表扬他们从社会底层推进经济和社会发展的努力”，他与孟加拉乡村银行独特获得诺贝尔和平奖。

　　双手感想太深，张英学写字的每一个细节，他都刻骨铭心。

　　签借款合同时，张英和丈夫都到了现场。“她丈夫签完字，正迟疑着是替妻子签还是让她按手印，这时候张英一把从丈夫手里夺过笔，一笔一画地写上了自己的名字。她丈夫像发现了机密一样，连问好几遍‘你还会写字’？”

　　放款要通过银行转账，每名申请贷款的妇女必须有一张用自己姓名开户的银行卡。“万庄村的陈爽去镇上银行办卡，工作职员问她：‘你办卡有啥用，你家男人都有。’听到贷款用，对方很吃惊。”

　　后来，高战察看发现，这10名妇女在家里的位置也有显明变更，以前丈夫让妻子倒杯水，妻子就得即时放下手中的活，现在她们会说“等我忙完”，或说“你自己没长手啊。”

　　这所有，都刺激着高战的神经，回忆起自己这些年在苏北乡村进行的民生改良实验，他素来不如斯濒临自己始终追寻的幻想。

　　“这已经不是银行的概念了”

　　7月4日，坐在刚装修完的办公室里，说起“格莱珉穷人银行”，高战仍难掩高兴。

　　2002年,中变靓装传奇，高战研讨生毕业，回到苏北农村老家，先后在官墩乡所房村和老家窑湾镇陆口村成立农村发展协会，终极都“有名无实”。

　　2004年1月，高战又成立了“窑湾镇农会扶贫基金会”，给两个村400多户农夫解了当务之急，赞助百余名农民工返乡创业。因为当时高战先后在北京、广州等地工作，基金会业务只能委托给村里曾经的小学校长季克同等人代管。

　　“底本扶贫基金只面向陆口和桑庄两个村，他们却偷偷把钱借贷给外村的人；规定半年到期必须本息还清，两三年不还的有的是,1.76传奇。”高战说，仅靠道德束缚和乡村精英们的影响力，基金会发展到一定范围，确定要出问题。

　　2009年，高战懂得到孟加拉国经济学家尤努斯的“格莱珉银行”模式，这让他恍然大悟。

　　2010年底，高战注册了“新沂市陆口生态养殖专业配合社”，自任理事长，开端尝试尤努斯的“格莱珉银行”模式。

　　“在旧模式运行中，常常是把钱借给了农户，农户挣到了钱，但很少会把本息攒够，一次还上。这并不是农夫不取信，而是自身贷的钱就少，资金周转快，稍有一点盈余，农户就会投入再出产，等还款时没了钱。”高战总结说。

　　而在“穷人银行”的模式中，均匀本息后，要周周还款，专门有信贷员上门服务，“这样既用贷款挣到了钱，本息也人不知鬼不觉地还完了。”

　　高战说明说，名义上看，这是给妇女供给一个机遇，但它的社会功效很强。“有人说老公在外打工，无奈一起签合同，就不贷给款。咱们激励夫妻团圆，家庭生产。否则孩子是半个留守儿童，很难健康成长。这已经不是银行的概念了，仍是重构社会秩序的进程。”

　　另外，小组成员还定期聚首，念叨村里的公共事务，能产生公共空间，构成舆论场，比方大家以为在村里面开一个传染的厂子是错误的，那想开厂子的人就得稳重斟酌村里造成的舆论。

　　“存进来这么多钱，贷款户却越来越少”

　　7月5日是一周中的还款日，看到大家都来自动还款，老会计很愉快。经由半年的磨合，老会计越来越认同这种新模式，但他认为还有不足，“由于存进来这么多钱，贷款户却越来越少。”

　　转型之初，介入首创旧模式的元老们坚定反对。季克平觉得：“养猪还要三个月出栏呢，怎么可能每周还款呢，太不近情理了。”

　　元老们的反对无法化解，但新模式的威力却一直浮现。“广告贴出去后，一名村干部的妻子说想借款。”培训时，有三名妇女踊跃性显著不高，高战就去这三家家访。其中一名妇女的丈夫不经意间跟信贷员说，小组长家里工业许多，帮她多贷几万肯定还得起。

　　“这就是我们常碰到的幽灵客户。”高战冲动地说，五人小组所有组员要禁受诚信考验，通过对其家人、街坊的访问，只有发现一人有问题，就能牵出一串问题。同时，5名组员要同时参与所有运动，这样能防备信贷员腐朽。

　　张成勋现在是新转型的陆口合作社独一的一名信贷员。通过三个多月的努力，他最大的播种就是树立了两个示范小组。但他依然觉得：“天天都接到征询电话，既想让其成立小组，有时还得亲身筛选出局，太纠结了。”

　　“现在发展小组确切很难。我只能按期回来，信贷员一个人很轻易发生挫败感。”高战说。

　　只管艰苦重重，但张英们每次还款时那一张张残暴的笑容，还是让高战和张成勋深受激动。

　　这些天，张英也忙着用从“穷人银行”贷来的钱，把自家鱼塘挖得更大。她越来越觉得，有了高战和他的合作社支撑，比拟村里那些“强人”，她也不会太差。

　　对话高战

　　我得给自己上个“紧箍咒”

　　齐鲁晚报：你原来已经走出了农门，为何又要重回农村？

    高战：这要从我爷爷说起，他在村里很有权威，受人尊敬。他逝世时跟我说，你长大了，别光想着自己，有本领就多帮帮别人。

　　后来读小学，我记得很明白，课本里说，到2000年，中国会实现四个古代化，楼上楼下、电灯电话。实际上，到了2000年，我发现10年前村里医生用的听诊器当初还在用。

　　2002年，我就回到了农村，并动摇要走两条路：为农民谋求政治代言人；通过农会的信贷部分，推动农民创业。

　　齐鲁晚报：走上这条路，有时候是不是觉得很无力？

　　高战：最大的迷惑也是这个，孤破、无力。我感到我们年青、强健、有文明，应当站出来救命农村。我试图找过同村里考上大学，或者在城里有必定成绩的人，一起为乡村做点事，却发明找不到。

　　齐鲁晚报：你盼望尽可能多的人参加到城市民生改造实验中来◆

　　高战：是的，但我愿望大家能具备一定经济基本之后，再回来为农村做点事，不同意盲目地只求贡献。我大学毕业之后，开了两年公司后才考研，其间我挣了几百万。读完研后，我觉得钱有了，实践基础和学历也有了，就急不可待地回到农村。那些钱就作为我在农村搞试验的经费。

　　齐鲁晚报：为什么合作社做的是农村金融公益试验，却申请到了工商营业执照？

　　高战：依据现在的法律规定，合作社只能在工商部门登记注册。严厉讲国度不容许民间和个人的金融行动，但我们做的都是在合作社框架内实现的，有闲款的社员可以通过合作社这个平台借给须要钱的社员，实现资金互助，这个可以盈利，产生的利润全体用于公益事业，如路灯保护费、社员免费体检等。

　　齐鲁晚报：你对互助基金会的将来有什么样的计划？

　　高战：未来吸储可能通过电子商务来实现，就是应用“格莱珉”尺度负责筛选借款户，把其材料做成海报，挂在网上，通过网络谁乐意借款给这个人，就能够把钱直接打到农户的账户上，我们来负责治理还款。

　　此外，作为开创人，首先要想措施限度自己。我的一个老板友人做建造，他们公司有一个职位叫质量总监。公司章程和双方合同划定，质量总监有权利处理任何品质问题。假如老板以炒掉他为由请求他瞒哄质量隐患，他可以得到巨额抵偿。我觉得我也必须得尽快给自己上个“紧箍咒”。

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